Gothaer Versicherungen im Test 2017*

Gothaer Versicherung

Die Geschichte der Gothaer Versicherungsgruppe reicht bis in das Jahr 1779 zurück. Damals fand die Gründung der Gothaer Feuerversicherungsbank statt. Sie war der Vorläufer der heutigen Gothaer Versicherungsbank. Das Unternehmen firmiert als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit V.V.a.G. Dieses Konstrukt hat den Vorteil, dass eine Übernahme durch einen anderen Konzern fast unmöglich ist. Die Gothaer verlegte nach dem Zweiten Weltkrieg ihren Sitz nach Kölln. Unter dem Dach der Gothaer Versicherungsbank operieren die Gothaer Allgemeine AG für Sachversicherungen, die Gothaer Lebensversicherung AG und die Gothaer Krankenversicherung AG. Zu den Tochterunternehmen des Konzerns zählen unter anderem der Direktversicherer Asstel. Die Gothaer Versicherungsbank kombiniert die Vertriebswege von klassischem Außendienst und dem Onlineabschluss. Damit können sich die Kunden das für sie jeweils beste aus zwei Welten suchen.

Die wichtigsten Produkte der Gothaer Versicherung im Test

Fast jeder Versicherer legt seinen Fokus auf bestimmte Produkte, mit denen er sich von der Masse der Mitbewerber abheben will. Bei der Gothaer Versicherung sind dies in der Sachversicherung

  • Die Privathaftpflicht
  • Die Tierhalterhaftpflicht
  • Die Hausratversicherung
  • Die Unfallversicherung

und bei der klassischen Personenversicherung die Zahnzusatzversicherung.

Wir wollen an dieser Stelle nur die jeweiligen Highlights vorstellen, detaillierte Informationen finden sich auf der Seite des Anbieters.

Die Privathaftpflichtversicherung der Gothaer

Die Gothaer bietet drei Tarifvarianten für Personen-, Sach- und Vermögensschäden:

  • Basistarif 10 Millionen Euro
  • Toptarif 20 Millionen Euro
  • Plustarif 50 Millionen Euro

Gefälligkeitsschäden sind in allen drei Tarifen ohne Maximierung der Leistung bis zur Höhe der Versicherungssumme abgedeckt. Schäden an geliehenen oder gemieteten beweglichen Sachen übernimmt die Gothaer im Basistarif bis zu einer Höhe von 10.000 Euro, im Toptarif bis 50.000 Euro. Der Tarif Plus leistet bis zur Höhe der Versicherungssumme. Schäden durch die Nutzung des Internets sind ebenfalls bis zur Höhe der Versicherungssumme gedeckt.

Für Schäden durch oberirdisch gelagerte Öltanks gibt es weder im Toptarif noch im Plustarif eine Einschränkung hinsichtlich des Fassungsvolumens des Tanks. Aufgrund des hervorragenden Deckungsumfangs und Preis-Leistungs-Verhältnisses bei der Gothaer Privathaftpflichtversicherung lohnt es sich, dieses Angebot näher zu betrachten.

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Die Tierhalterhaftpflichtversicherung der Gothaer

In der Tierhalterhaftpflichtversicherung betragen die Deckungssummen wahlweise 5 Millionen Euro, 10 Millionen Euro oder 20 Millionen Euro. Die Forderungsausfalldeckung greift ab einer Schadenshöhe von 2.500 Euro.

Mietsachschäden an gemieteten Immobilien sind bei Hunden und Pferden bis zur Höhe der Versicherungssumme abgedeckt. Mietsachschäden an Pferdeanhängern erstattet die Gothaer Tierhalterhaftpflicht bis zu einer Höhe von 10.000 Euro, an Reitutensilien bis zu einer Höhe von 2.000 Euro. Reiter sind auch bei der Teilnahme an Rennen und Turnieren versichert.

Bei Hunden besteht auch Versicherungsschutz, wenn das Tier nicht angeleint ist. Dagegen hat die Gothaer im Zusammenhang mit der Antragstellung eine Liste nicht versicherbarer Rassen hinterlegt.

Schäden durch einen Deckakt übernimmt die Gothaer sowohl bei Hunden als auch bei Pferden.

Die Jahresprämie für einen Hund beträgt bei einer Deckungssumme von zehn Millionen Euro ohne Selbstbeteiligung und einer Laufzeit von einem Jahr 84,25. Dies stellt vor dem Hintergrund des Leistungsumfangs eine durchaus wettbewerbsfähige Prämie dar.

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Die Hausratversicherung der Gothaer

Die Hausratversicherung der Gothaer kann auch bei den Details, den Einschlüssen, überzeugen. Während der Basistarif Überspannungsschäden durch Blitz nur bis zu zehn Prozent der Versicherungssumme abdeckt, besteht im Toptarif und im Plustarif Deckung in Höhe der Versicherungssumme. Die Tarife Top und Plus leisten auch bei sogenannten Sengschäden, nicht nur bei Schäden durch offenes Feuer.

Wasserschäden durch Aquarien oder Wasserbetten sind in allen drei Tarifen bis zur Höhe der Versicherungssumme abgedeckt. Bei Wertsachen erstattet die Gothaer Hausratversicherung im Basistarif bis zu 20 Prozent der Versicherungssumme, im Toptarif bis zu 30 Prozent und im Plustarif sind es 40 Prozent. Bei außerhalb von Wertbehältnissen aufbewahrtem Bargeld ersetzt die Gothaer abhängig vom Tarif bis 1.000 Euro, bis 2.000 Euro und bis 3.000 Euro im Plustarif. Schmuck, Münzen und Briefmarken sind, ebenfalls abhängig vom Tarif, bis 20.000 Euro, 30.000 Euro und im Plustarif bis 40.000 Euro versichert.

Die Kosten für die Wiederherstellung von Computerdateien werden im Toptarif bis zu zwei Prozent der Versicherungssumme übernommen, im Plustarif bis zu drei Prozent. Gleiches gilt für Diebstähle aus dem Auto oder aus Dachboxen.

Während der Basistarif tatsächlich eher eine Basisabsicherung bietet, erhalten die Versicherungsnehmer mit dem Top- und dem Plustarif einen umfassenden Versicherungsschutz.

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Die Unfallversicherung der Gothaer

Unfallversicherungen sollen in erster Linie einen Einkommensverlust ausgleichen, der einer mögliche Invalidität folgt. Als Invaliditätsgrundsumme bietet die Gothaer 50.000 Euro, 75.000 Euro und 100.000 Euro an. Der Basistarif kann vernachlässigt werden, da er keine Progression anbietet. Der Toptarif legt die marktübliche Progression von 350 % bei Vollinvalidität zugrunde, der Plustarif 600 Prozent und steht daher im folgenden Test im Fokus. Hier die Übersicht der wichtigsten Zusatzleistungen der Gothaer Unfallversicherung:

Als Leistungsgegenstand betrachtet die Gothaer auch Infektionen, beispielsweise durch Insektenstiche oder Zeckenbisse. Lebensmittelvergiftungen sind ebenso versichert wie Sonnenbrände und Sonnenstiche, die als Unfallfolge auftreten. Der Plustarif leistet auch bei Unfällen durch Eigenbewegung oder erhöhte Kraftanstrengung. Die Gothaer definiert in ihren Versicherungsbedingungen das Einatmen von Gasen und Dämpfen ebenfalls als Unfall.

Bergungskosten sind im Plustarif bis zu einer Höhe von 30.000 Euro versichert. Unfälle, die durch Bewusstseinsstörungen aufgrund von Trunkenheit oder Medikamenteneinnahme erfolgen, fallen auch in den Leistungsanspruch. Die Kosten für unfallbedingte kosmetische Operationen ersetzt die Gothaer Unfallversicherung im Tarif Plusdeckung mit bis zu 30.000 Euro. Bei einer kosmetischen Operation, die aus einer Brustkrebsoperation resultiert, übernimmt der Versicherer ebenfalls bis zu 5.000 Euro der Kosten.

Besteht nach einem Unfall die Notwendigkeit einer Haushaltshilfe, erstattet der Tarif Plus 50 Euro am Tag für maximal 50 Tage.

Trotz eines umfangreichen und überdurchschnittlichen Leistungspaketes ist es bedauerlich, dass die Gothaer Unfallversicherung beim Online-Abschluss nicht den Einschluss einer Unfallrente ermöglicht.

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Die Zahnzusatzversicherung der Gothaer

Die Gothaer Versicherung bleibt sich auch beim Zahnersatz ihrem Ansatz treu, drei unterschiedliche Tarifvarianten anzubieten. Alle drei Tarife übernehmen bei Regelleistungen die verbliebenen Kosten zu 100 Prozent. Anders verhält es sich bei höherwertigem Zahnersatz, sprich privatärztlichen Leistungen. Der Tarif MediZ Basis trägt hier 50 bis 60 Prozent der verbliebenen Kosten, im Tarif MediZ Plus sind es 70 bis 80 Prozent und im Tarif MediZ Premium 85 bis 90 Prozent. Die Bandbreite innerhalb der Tarife ergibt sich daraus, ob die versicherte Person ein Bonusheft führte.

Die Übernahme verbleibender Kosten bei Kieferorthopädie beschränkt sich auf Kinder und Jugendliche.

Pro Jahr erstattet die Gothaer Zahnzusatzversicherung 100 Euro für professionelle Zahnreinigung. Erbringt die Ersatzkasse keinerlei Vorleistung, übernimmt die Gothaer bis zu 80 Prozent Erstattung der Kosten. Aufwendungen für Kariesdiagnostik übernimmt die Gothaer zu 100 Prozent.

Während die Tarife Basis und Plus die Kosten für bis zu vier Implantate je Kiefer übernehmen, kennt der Tarif Premium keine Begrenzung. Er leistet darüber hinaus auch für Maßnahmen, welche dem Knochenaufbau dienen. Wer hinsichtlich seiner Zähne auf der absolut sicheren Seite sein möchte, ist mit dem Tarif MediZ Premium der Gothaer Zahnzusatzversicherung bestens bedient.

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Die Antragstellung bei der Gothaer Versicherung

Alle hier vorgestellten Produkte sind online erhältlich. Neben den üblichen persönlichen Daten fragt der Versicherer auch nach den produktspezifischen Angaben. Dazu zählen beispielsweise die Anzahl der fehlenden Zähne bei der Zahnzusatzversicherung oder die Frage nach einer bestimmten Hunderasse bei der Tierhalterhaftpflichtversicherung. Mit Eingabe der IBAN ist der Antrag komplett.

Kontakt und Schadensmeldung

Die Gothaer Versicherung agiert in erster Linie als Serviceversicherung. Das bedeutet, dass Versicherungsnehmer und Interessenten jederzeit zu einem Außendienstmitarbeiter Kontakt aufnehmen können. Über ein Kontaktformular wird ein Mitarbeiter über den Gesprächswunsch informiert. Alternativ ist die Servicehotline der Gothaer Versicherung montags bis freitags unter der Rufnummer 0221 – 308 00 zwischen 8:00 Uhr und 19:00 Uhr erreichbar. Am Samstag steht der Telefonservice zwischen 9:00 Uhr und 16:00 zur Verfügung. Der E-Mail-Kontakt erfolgt über ein verschlüsseltes Mailformular.

Wie melde ich einen Schaden?

Die Schadenmeldung kann an 365 Tagen im Jahr rund um die Uhr erfolgen. Telefonisch steht dafür die Rufnummer 030 5508-81508 zur Verfügung, für die Schadensmeldung per Fax die Nummer 030 5508-18508. Im digitalen Zeitalter kann die Schadenmeldung natürlich auch online erfolgen. Die Meldung erfordert neben den persönlichen Daten alle Informationen zum Schadenshergang, gegebenenfalls auch das polizeiliche Aktenzeichen.

Fazit unseres Tets

Die Gothaer bietet trotz der Konkurrenz aus dem Internet als Serviceversicherer nicht nur hervorragende Leistungen, sondern diese auch zu absolut wettbewerbsfähigen Beiträgen. Mit den Plustarifen in den einzelnen Sparten sichern sich Versicherungsnehmer bestmöglichen Schutz. Die Basistarife lassen, anders wäre es über den Beitrag nicht darstellbar, jedoch die eine oder andere Lücke. Diese findet sich bei einigen Mitbewerbern jedoch schon in deren Premiumtarifen.

Welche Erfahrungen haben Sie mit der Gothaer Versicherung gemacht?

Schreiben Sie uns, gerne nehmen wir Ihre Erfahrungen in unseren detaillierten Test mit auf!

*Alle Produktangaben sind Aussagen der Gothaer Versicherung. Mehr Informationen finden Sie auf der Unternehmens-Webseite.