Baudarlehen-Vergleich 2024

Wer vom eigenen Zuhause träumt, von Geborgenheit und Sicherheit im Alter, der kann entweder eine Immobilie erwerben oder aber bauen bzw. ausbauen. Hierbei kommt schnell das Thema Darlehen auf den Tisch und es folgt der Gang zur Bank. Aber ist die bisherige Hausbank wirklich der richtige Partner für diese lange Zeit, in der das vielschichtige Leben sich täglich ändern kann?

Wir möchten Sie deshalb optimal über die Beantragung von Baudarlehen informieren, und haben mit unserer Finanzredaktion und erfahrenen Experten einen Vergleich für einen guten Überblick erarbeitet. Wenn Sie sich darüber hinaus genauer in das Thema einlesen möchten oder sich für spezielle Aspekte interessieren, finden Sie unter dem Vergleich unseren umfangreichen Ratgeber. Finden Sie jetzt die für Sie möglichst besten Baudarlehen und beantragen Sie diesen direkt online!

Inhaltsverzeichnis

Baudarlehen-Vergleich 2024
Baudarlehen im Check: die wichtigsten Dinge auf einen Blick
Wofür kann ein Baudarlehen verwendet werden?
Ein Baudarlehen vergleichen und beantragen – folgende Kriterien sind wichtig
Fazit

Sollzins gebunden

effektiver Jahreszins

monatliche Rate

Restschuld

Testsiegel

Baufi24
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

2,83% Sollzins

2,87% Effektivzins

405,83€ monatlich

76.866,36€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,87%, Sollzins gebunden p.a.: 2,83%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 125.407,99 €, Darlehensgeber/-vermittler: Baufi24 Baufinanzierung AG, Kattrepelsbrücke 1, 20095 Hamburg

Interhyp
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

2,96% Sollzins

3,03% Effektivzins

419,17€ monatlich

76.673,43€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,03%, Sollzins gebunden p.a.: 2,96%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 126.795,47 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München

DTW Immobilienfinanzierung
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

3,09% Sollzins

3,04% Effektivzins

420,00€ monatlich

76.661,30€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,04%, Sollzins gebunden p.a.: 3,09%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 126.882,08 €, Darlehensgeber/-vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

PSD Bank Nürnberg
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

3,05% Sollzins

3,09% Effektivzins

424,17€ monatlich

76.600,55€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,09%, Sollzins gebunden p.a.: 3,05%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 127.314,91 €, Darlehensgeber/-vermittler: PSD Bank Nürnberg eG, Willy-Brandt-Platz 8, 90402 Nürnberg

vergleich-auch-du.de
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

3,02% Sollzins

3,10% Effektivzins

425,00€ monatlich

76.588,37€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,10%, Sollzins gebunden p.a.: 3,02%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 127.401,44 €

ING
Baufinanzierung mit Regional-Zins-Rabatt
(1 Bewertungen)

3,14% Sollzins

3,22% Effektivzins

435,17€ monatlich

76.439,17€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,22%, Sollzins gebunden p.a.: 3,14%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 128.438,32 €, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main

Allianz
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

3,37% Sollzins

3,42% Effektivzins

451,67€ monatlich

76.194,40€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,42%, Sollzins gebunden p.a.: 3,37%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 130.163,17 €, Darlehensgeber/-vermittler: Allianz Deutschland AG, Königinstraße 28, 80802 München

DSL Bank & Starpool Baufinanzierung
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

3,40% Sollzins

3,45% Effektivzins

454,17€ monatlich

76.157,03€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,45%, Sollzins gebunden p.a.: 3,40%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 130.421,36 €, Darlehensgeber/-vermittler: Starpool Finanz GmbH, Hansestr. 14, 23558 Lübeck

WOHNEN UND FINANZIEREN
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

3,37% Sollzins

3,46% Effektivzins

455,00€ monatlich

76.144,56€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,46%, Sollzins gebunden p.a.: 3,37%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 130.507,40 €

CE-Baufinanz
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

3,44% Sollzins

3,50% Effektivzins

458,33€ monatlich

76.094,58€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,50%, Sollzins gebunden p.a.: 3,44%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 130.851,41 €, Darlehensgeber/-vermittler: CE-Baufinanz GmbH, Kronsaalsweg 70-74, 22525 Hamburg

1822direkt
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

3,78% Sollzins

3,81% Effektivzins

484,17€ monatlich

75.702,66€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,81%, Sollzins gebunden p.a.: 3,78%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 133.509,93 €, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main

* Werte für gewählten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Alle Angaben ohne Gewähr, © financeAds.net
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Baudarlehen im Check: die wichtigsten Dinge auf einen Blick

Was ein Baudarlehen alles mitbringen sollte:

niedriger Effektivzins
möglichst geringe oder besser keine Bearbeitungsgebühren
geringe oder keine Schätzkosten
fest vereinbarte Möglichkeiten zu kostenlosen Sondertilgungen (macht frühzeitige Ablösungen möglich)
niedrige oder gar keine Vorfälligkeitsentschädigung
lange Zinsbindungsfrist, wenn der Bauzins bei Abschluss des Darlehens günstig ist
kurze Zinsbindungsfrist, wenn der Zins ungünstig ist

Wofür kann ein Baudarlehen verwendet werden?

Ein Baudarlehen wird ausschließlich zur Finanzierung von Immobilien, sprich Erwerb, oder für bauliche Maßnahmen vergeben. Üblicherweise kommen deshalb erst Darlehenssummen ab 30.000 Euro in Betracht. Die ausgebende Bank erwartet dafür meist zwischen 20-30 Prozent Eigenkapitalanteil. Dieser Anteil ergibt sich aus der Beleihungsgrenze für die Immobilie.

Die Höhe des Baudarlehens hat nach oben hin keine Grenze. Sie steht in Abhängigkeit von der Finanzierbarkeit des Gesamtvorhabens.

Ein Baudarlehen vergleichen und beantragen – folgende Kriterien sind wichtig

Wesentlich für die Ausgabe eines Baudarlehens ist eine damit in Zusammenhang stehende Immobilie. Das kann ein Grundstück sein, eine Eigentumswohnung, oder ein Haus mit einem Grundstück, aber auch ein geplanter Neubau oder ein Umbau im Rahmen einer Sanierung. Wichtig ist, dass die betreffende Immobilie beliehen werden kann, so dass darauf eine Hypothek abgeschlossen werden kann, welche wiederum als Sicherheit für die Gläubiger dient. Dazu wird eine Grundschuld im Grundbuch vermerkt, die dem Gläubiger, also meist der Bank eine Sicherheit zuspricht.

Baudarlehen werden durch lange Laufzeiten charakterisiert, die bis zu 35 Jahre laufen können, bevor eventuell eine Anschlussfinanzierung nötig wird. Außerdem enthalten sie eine so genannte Zinsbindungsfrist, die auf fünf, zehn, 15 oder mehr Jahre festgelegt werden kann. Diese Bindungsfrist garantiert dem Darlehensnehmer eine transparent kalkulierbare konstante Zinshöhe.

Die ausreichende Bank wird aber in aller Regel die Laufzeit unabhängig von der Dauer der Zinsbindung gestalten. Hier empfiehlt es sich nachzuverhandeln, denn nach Ablauf der Zinsbindung muss dann neu verhandelt werden. Leider ist das Zinsniveau dann aber weit ungünstiger als zu Beginn.

Das wiederum schafft aber auch die Möglichkeit mit anderen Banken über ein günstigeres Darlehen zur Umschuldung zu verhandeln, wenn das neue Angebot der Bank nach Ablauf der Zinsbindung nicht mehr günstig erscheint.

Auch vor Ablauf der Zinsbindung ist es möglich zu wechseln, dann allerdings verlangt die Bank meist eine Vorfälligkeitsentschädigung, die das neue Angebot gleich zunichte machen kann. Verträge, die mehr als 10 Jahre Zinsbindung haben und bereits 10 Jahre Vertragslaufzeit hinter sich haben, können mit Einhaltung einer Kündigungsfrist von einem halben Jahr gemäß BGB völlig ohne Vorfälligkeitsentschädigung gekündigt werden.

Das beste Baudarlehen sollte das Leben erleichtern und nicht am Ende den Traum von Haus und Familie zunichte machen. Vor allem wer baut, braucht in dieser nervenaufreibenden Zeit einen verlässlichen Partner, der in Ihrem Sinne mit dem spitzen Stift rechnet. Die genannten Kriterien beinhalten immense Spielräume; ein relativ flexibles Baudarlehen, das sich an Ihre individuelle Lebenssituation anpassen lässt, ist das A und O. So gibt es heute, wie Baudarlehen Checks zeigen, auch die Möglichkeit von Tilgungen zwischen 1 bis 10 Prozent frei zu wählen oder sie zwischen drin kostenlos anzupassen. Kostenlose Sondertilgungen bis zu 5 Prozent sind mittlerweile ebenso üblich wie mehrerer Monate Zinsfreie Bereitstellung. Letzteres ist vor allem für Bauvorhaben wichtig, wenn die Summe nach Baufortschritt gezahlt wird.

Fazit

Da die Zahl der Anbieter groß ist, ist ein Vergleich von Baudarlehen ratsam wenn der Partner für solch eine langfristige Bindung gut zu Ihnen passen soll. Welches das beste Baudarlehen ist, kann nur jeder Verbraucher individuell für sich im Rahmen eines Baudarlehen Vergleichs herausfinden.

Bestes Baudarlehen beantragen – aktueller Vergleich