Baufinanzierung Umschuldung – aktueller Vergleich

Wir möchten Sie optimal über die Umschuldung bei einer Baufinanzierung informieren und haben mit unserer Finanzredaktion und erfahrenen Experten einen Vergleich für die beste Baufinanzierung-Umschuldung in einem guten Überblick erarbeitet. Wenn Sie sich darüber hinaus genauer in das Thema einlesen möchten oder sich für spezielle Aspekte interessieren, finden Sie unter dem Vergleich unseren umfangreichen Ratgeber. Finden Sie jetzt die für Sie besten Umschuldungsmöglichkeiten für Ihre Baufinanzierung und beantragen Sie diese direkt online!

Umschuldung der Baufinanzerung: Vergleich 2024

Dr. Klein
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

2,78% Sollzins

2,84% Effektivzins

403,33€ monatlich

76.902,31€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,84%, Sollzins gebunden p.a.: 2,78%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 125.147,46 €, Darlehensgeber/-vermittler: Dr. Klein Privatkunden AG, Hansestr. 14, 23558 Lübeck

Baufi24
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

2,83% Sollzins

2,87% Effektivzins

405,83€ monatlich

76.866,36€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,87%, Sollzins gebunden p.a.: 2,83%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 125.407,99 €, Darlehensgeber/-vermittler: Baufi24 Baufinanzierung AG, Kattrepelsbrücke 1, 20095 Hamburg

Interhyp
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

2,96% Sollzins

3,03% Effektivzins

419,17€ monatlich

76.673,43€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,03%, Sollzins gebunden p.a.: 2,96%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 126.795,47 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München

DTW Immobilienfinanzierung
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

3,09% Sollzins

3,04% Effektivzins

420,00€ monatlich

76.661,30€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,04%, Sollzins gebunden p.a.: 3,09%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 126.882,08 €, Darlehensgeber/-vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

PSD Bank Nürnberg
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

3,05% Sollzins

3,09% Effektivzins

424,17€ monatlich

76.600,55€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,09%, Sollzins gebunden p.a.: 3,05%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 127.314,91 €, Darlehensgeber/-vermittler: PSD Bank Nürnberg eG, Willy-Brandt-Platz 8, 90402 Nürnberg

vergleich-auch-du.de
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

3,02% Sollzins

3,10% Effektivzins

425,00€ monatlich

76.588,37€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,10%, Sollzins gebunden p.a.: 3,02%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 127.401,44 €

ING
Baufinanzierung mit Regional-Zins-Rabatt
(1 Bewertungen)

3,14% Sollzins

3,22% Effektivzins

435,17€ monatlich

76.439,17€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,22%, Sollzins gebunden p.a.: 3,14%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 128.438,32 €, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main

Allianz
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

3,37% Sollzins

3,42% Effektivzins

451,67€ monatlich

76.194,40€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,42%, Sollzins gebunden p.a.: 3,37%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 130.163,17 €, Darlehensgeber/-vermittler: Allianz Deutschland AG, Königinstraße 28, 80802 München

DSL Bank & Starpool Baufinanzierung
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

3,40% Sollzins

3,45% Effektivzins

454,17€ monatlich

76.157,03€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,45%, Sollzins gebunden p.a.: 3,40%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 130.421,36 €, Darlehensgeber/-vermittler: Starpool Finanz GmbH, Hansestr. 14, 23558 Lübeck

WOHNEN UND FINANZIEREN
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

3,37% Sollzins

3,46% Effektivzins

455,00€ monatlich

76.144,56€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,46%, Sollzins gebunden p.a.: 3,37%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 130.507,40 €

CE-Baufinanz
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

3,44% Sollzins

3,50% Effektivzins

458,33€ monatlich

76.094,58€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,50%, Sollzins gebunden p.a.: 3,44%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 130.851,41 €, Darlehensgeber/-vermittler: CE-Baufinanz GmbH, Kronsaalsweg 70-74, 22525 Hamburg

1822direkt
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

3,78% Sollzins

3,81% Effektivzins

484,17€ monatlich

75.702,66€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,81%, Sollzins gebunden p.a.: 3,78%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 133.509,93 €, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main

Umschuldung bei der Baufinanzierung auf einen Blick

• Sie wird in Form einer Anschlussfinanzierung bei Hauskauf oder Neubau nach Ablauf der Erstfinanzierung nötig. Manchmal sogar mehrfach.
• Sie ist an die aktuelle persönliche und finanzielle Situation anzupassen.
• Angebote der Banken rechtzeitig und ausgiebig vergleichen und damit unter Umständen mehrere tausend Euro sparen.

Wichtig ist: beginnen Sie rechtzeitig vor Ablauf der Sollzinsbindung mit der Suche nach einer Anschlussfinanzierung für die Umschuldung, damit Sie nicht unter Druck geraten. Unser Ratgeber hilft Ihnen beim Vergleich!

Wer einen bestehenden Kredit für seine laufende Baufinanzierung umschulden möchte oder muss, hat aktuell noch hervorragende Möglichkeiten. Banken locken mit günstigen Angeboten resultierend aus dem Zinstief. Doch in der Vielzahl der Angebote liegt auch die Gefahr den Überblick zu verlieren. Darum ist ein Test für die Umschuldung einer Baufinanzierung besonders anzuraten.

Wann muss ich mit der Suche nach der besten Möglichkeit zur Umschuldung beginnen?

Diese Frage stellt sich bei Abschluss der Erstfinanzierung meist nicht, denn fünf, zehn oder gar 15 Jahre scheinen lang. Bis man dann irgendwann feststellt, die Jahre sind vergangen wie im Flug und die Begleichung der Restschuld steht an.

Spätestens mit Ablauf der Zinsbindung des bestehenden Kredites müssen Sie sich aktiv um einen neuen Kredit bemühen. Andernfalls stellt die Bank nach Ablauf die Restschuld einfach fällig und Sie geraten unter Druck.

Starten Sie frühzeitig: Bereits bis zu 60 Monate (abhängig vom Anbieter) vor Ablauf der Zinsbindung ist es möglich mit einem so genannten Forward-Darlehen die aktuellen Zinsen zu sichern. Es besteht genügend Zeit um die Konditionen verschiedener Anbieter unverbindlich zu vergleichen. Das Beste daran ist: die Vorfälligkeitsentschädigung wird damit umgangen. Das Forward-Darlehen wird also im Voraus abgeschlossen und tritt nach der benötigten Vorlaufzeit (=Forward-Periode) zur Tilgung der Restschuld in Aktion. Für diese Vorlaufzeit fallen dann keine Bereitstellungszinsen an, es wird lediglich ein Aufschlag auf den effektiven Jahreszins angerechnet. Diesen Aufschlag errechnet die Bank in Abhängigkeit von der Vorlaufzeit und der aktuellen Situation am Kapitalmarkt.

Spätestens drei Monate vor Ablauf der Zinsbindung jedoch sollten Sie Zinsen und Angebote vergleichen. Bietet Ihnen Ihre Hausbank die besten Konditionen an, so nennt sich die Umschuldung zum bestehenden Kredit Prolongation.

Erfahrungsgemäß ist dies aber meist nicht der Fall und man sollte dann unbedingt einen Bestzinsvergleich anstellen. Häufig lohnt sich dann die Anschlussfinanzierung über ein anderes Kreditinstitut.

Aber Achtung: Halten Sie unbedingt die Augen auf die Fristen, denn hier verlangen die Banken fast immer teure Vorfälligkeitsentschädigungen. Kündigen müssen Sie immer mit einer Frist von 6 Monaten vor Ablauf der Zinsbindungsfrist, aber der Kredit selbst darf nicht vor dem Ablauf des zehnten Zinsbindungsjahres abgelöst werden, sonst ist die Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen! Das gilt beim Immobilienkredit wie auch beim normalen Ratenkredit. Um diese Gebühr zu ermitteln ermittelt die Bank die Differenz aus Ihrem Zinssatz und einer aktuellen Rendite für eine alternative Kapitalanlage, die die gleiche Sollzinsbindung hat, wie die Restlaufzeit Ihres Kredites.

Ist jedoch das zehnte Zinsbindungsjahr abgelaufen (bitte unbedingt auf das Abschlussdatum achten!) kann der Baukredite kostenlos abgelöst werden.

Fazit

Die Zahl der Anbieter und Tests für eine Umschuldung für Ihren Baukredit ist groß, aber ein Vergleich ist ratsam, wenn die nötige Anschlussfinanzierung in das individuelle Budget passen soll. Welches die beste Variante zur Umschuldung ist, kann nur jeder Verbraucher individuell für sich im Rahmen eines Baufinanzierungs-Vergleichs herausfinden und diesen direkt beantragen.