Den besten Privatkredit beantragen – Vergleich & Test

Ein Privatkredit hilft, anstehende Verbindlichkeiten schnell und ohne großen Aufwand zu begleichen. Die Beantragung von einem Privatkredit ist kostenlos möglich.

Um Sie optimal zu informieren, haben wir mit unserer Finanzredaktion und erfahrenen Experten einen Privatkredit – Vergleich für einen guten Überblick erarbeitet. Wenn Sie sich darüber hinaus genauer in das Thema einlesen möchten oder sich für spezielle Aspekte interessieren, finden Sie unter dem Vergleich unseren umfangreichen Ratgeber. Finden Sie jetzt den für Sie besten Privatkredit im Test und beantragen Sie ihn direkt online!

Privatkredit Vergleich & Test 2017

Nettodarlehensbetrag
Euro
Kreditlaufzeit
Verwendungszweck
Sollzins
gebunden
Effektiver
Jahreszins
Monatliche
Rate
SWK Bank
Ratenkredit
(20 Bewertungen)
1,88 %
bis 3,44 %
1,90 %
bis 3,49 %
ab 174,72 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,19%, Sollzins gebunden p.a.: 3,14%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.810,79 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
Bank of Scotland
Ratenkredit
(399 Bewertungen)
1,93 %
bis 4,75 %
1,95 %
bis 4,85 %
ab 174,93 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,13%, Sollzins gebunden p.a.: 4,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.049,71 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin
CreditPlus Bank
SofortKredit
(24 Bewertungen)
1,97 %
bis 9,56 %
1,99 %
bis 9,99 %
ab 175,10 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,88%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.268,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: CreditPlus Bank AG, Augustenstr. 7, 70178 Stuttgart
1822direkt
Ratenkredit
(125 Bewertungen)
2,41 %
bis 5,08 %
2,44 %
bis 5,20 %
ab 177,00 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,33%, Sollzins gebunden p.a.: 3,28%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.846,38 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main
TARGOBANK
Online-Vorteilskredit
(300 Bewertungen)
2,42 %
bis 8,18 %
2,45 %
bis 8,49 %
ab 177,05 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,15%, Sollzins gebunden p.a.: 4,07%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.054,79 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG & Co. KGaA, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
Postbank
Privatkredit Direkt
(906 Bewertungen)
2,43 %
bis 9,09 %
2,47 %
bis 9,49 %
ab 177,13 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,78%, Sollzins gebunden p.a.: 3,72%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.960,75 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn
GIROMATCH
Ratenkredit
(1 Bewertungen)
2,57 %
bis 4,83 %
2,89 %
bis 5,90 %
ab 178,91 €
monatlich
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 1,75% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,92%, Sollzins gebunden p.a.: 4,10%, Bearbeitungsgebuehr: 1,75%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.250,50 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Giromatch GmbH, Im Vogelsgesang 1a, 60488 Frankfurt am Main
norisbank
Top-Kredit
(180 Bewertungen)
2,86 %
bis 7,53 %
2,90 %
bis 7,80 %
ab 178,95 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,91%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.014,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn
N26
N26 Credit
(16 Bewertungen)
2,95 %
bis 7,53 %
2,99 %
bis 7,70 %
ab 179,33 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,59%, Sollzins gebunden p.a.: 4,50%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.166,63 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: N26 Bank GmbH, Klosterstraße 62, 10179 Berlin
TARGOBANK
Kredit für Selbstständige
(300 Bewertungen)
3,23 %
bis 8,64 %
3,29 %
bis 8,99 %
ab 180,60 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,99%, Sollzins gebunden p.a.: 6,77%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.776,63 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG & Co. KGaA, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
Privatkredit.de
Privatkredit
(1 Bewertungen)
3,32 %
3,36 %
180,90 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,36%, Sollzins gebunden p.a.: 3,32%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.854,00 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: SKG BANK, Halbergstr. 50, 66121 Saarbrücken
DKB
Privatdarlehen
(582 Bewertungen)
3,44 %
3,49 %
181,45 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,49%, Sollzins gebunden p.a.: 3,44%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.887,04 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Kreditbank AG, Taubenstr. 7-9, 10117 Berlin
* Werte für gewählten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Alle Angaben ohne Gewähr, © financeAds.net

Auf einen Blick – was ist ein Privatkredit?

Wer eine Anschaffung plant, die sich nicht mit den eigenen finanziellen Mitteln stemmen lässt, der hat die Möglichkeit zu sparen und die Anschaffung zu verschieben, oder aber er nimmt einen Kredit auf. Immer mehr Verbraucher entscheiden sich für die zweite Variante, da diese schnell und ohne großen Aufwand die benötigte Liquidität herstellt und so die Anschaffung absichert.

Für private Anschaffungen steht dafür der sogenannte Privatkredit zur Verfügung. Dabei handelt es sich um ein Darlehen, welches mit Hilfe von gleichbleibend hohen monatlichen Raten an die Bank oder die Sparkassen zurückgezahlt wird. Der Privatkredit wird auch gerne als Ratenkredit bezeichnet. Die Belastung rund um den Privatkredit bleibt während der gesamten Rückzahlungsphase gleich. Auch die Zinsen verändern sich nicht.

In der Regel können Sie den Privatkredit direkt bei einer Bank vor Ort aufnehmen, oder Sie nutzen eines der Angebote, die Sie hier im Internet finden können. Da die Auswahl recht groß ist und besonders Laien Schwierigkeiten haben dürften, den richtigen Durchblick zu erhalten, empfehlen wir Ihnen, für Ihre Auswahl unseren Vergleich zu nutzen, der Ihnen tagesaktuelle Angebote rund um den Kredit aufzeigt.

Übrigens: Ein Privatkredit kann auch von einer Privatperson stammen. Solche Kredite werden P2P Kredite genannt. Interessieren Sie sich für diese Kreditform, empfehlen wir Ihnen den von uns dafür erstellten Vergleich und Test-Ratgeber.

Wofür kann ein Privatkredit verwendet werden?

Bei der Verwendung Ihres Privatkredites sind Sie völlig frei in Ihrer Entscheidung. Da es sich bei dieser Kreditform um einen Kredit handelt, dessen Kreditsumme zur freien Verfügung steht und daher nach Genehmigung des Kredites an Sie ausgezahlt wird, können Sie auch eigenständig und frei entscheiden, wofür das Geld aus dem Kredit zum Einsatz kommen soll.

Achten Sie lediglich darauf, dass Sie das Geld für private Zwecke verwenden. Benötigen Sie hingegen Geld für Ihr Unternehmen oder den Weg in die Selbstständigkeit, dann müssen Sie einen entsprechenden Unternehmenskredit beziehungsweise Firmenkredit aufnehmen.

Da das Geld aus dem Privatkredit zur freien Verfügung steht, kann der Geldgeber keine Angaben bezüglich der Verwendung von Ihnen verlangen. Trotz alledem sind im Kreditantrag entsprechende grobe Angaben in der Regel vorgesehen. Wir empfehlen Ihnen, diese groben Angaben auch zu machen. Teilen Sie dem Bankhaus ruhig mit, wenn Sie neue Möbel, technische Geräte oder ein neues Auto kaufen wollen, wenn Sie in den nächsten Urlaub investieren oder auch den Führerschein vom lieben Nachwuchs bezahlen wollen. All diese und viele andere Gründe für eine Kreditaufnahme sind völlig normal und werden bei einer guten Bonität auch von jedem Bankhaus gerne unterstützt.

Gibt es einen kostenlosen Privatkredit?

Gehen Sie davon aus, dass Sie keinen Kredit kostenlos bekommen. Denn jeder, der Ihnen Geld leiht, möchte auch eine Gegenleistung dafür. Und diese zeigt sich nun einmal in Form von Zinsen und Gebühren, mit denen jeder Kredit belastet ist.

Jedoch ist es so, dass Sie einen Privatkredit immer kostenlos und unverbindlich beantragen können. Für das Ausfüllen des Kreditantrages, die Prüfung des Antrages durch den Geldgeber und das Bereitstellen sowie das Unterschreiben des Kreditvertrages fallen keine Kosten an, sodass dies in der Regel immer kostenlos möglich ist.

Kosten entstehen erst dann, wenn Sie das Geld aus dem Kredit ausgezahlt bekommen und Sie mit der Rückzahlung der Raten beginnen. In den Raten ist dann der Effektivzins enthalten, der alle Kosten und Gebühren rund um den Kredit enthält, sodass Sie diese automatisch jeden Monat an den Geldgeber abführen. Sie müssen sich um nichts kümmern, da sich der Geldgeber diesbezüglich um alles kümmern wird.

Die 5 wichtigsten Kriterien für den besten Privatkredit

1. Transparentes Angebot

Mit Sicherheit haben Sie kein Interesse daran, einen Privatkredit aufzunehmen, von diesem Sie nicht genau wissen, welche Konditionen mit ihm einhergehen. Achten Sie bei Ihrer Auswahl des passenden Kreditangebotes daher immer darauf, dass Sie nur Angebote nutzen, die transparent und gleichzeitig übersichtlich sind. Bei denen Sie auf den ersten Blick sehen, welche Konditionen das Angebot bereithält und welche Voraussetzungen Sie für den Kredit mit sich bringen müssen.

2. Die Kreditaufnahme

Der Kredit sollte nicht nur schnell zur Verfügung stehen, sondern auch ohne großen Aufwand aufgenommen werden können. Entscheiden Sie sich für einen Online Kredit, dann sollte die Bank auf Ihrer Internetseite alle Unterlagen zum Kredit bereithalten. So können Sie den Privatkredit jederzeit beantragen und sind nicht an Banköffnungszeiten oder Ähnliches gebunden.

3. Die Kreditsumme

Suchen Sie nach einem Kreditgeber, der Ihnen die Kreditsumme zur Verfügung stellen kann, die für Ihr Vorhaben geeignet ist. Auch wenn dies bei einem Privatkredit weniger Probleme bereiten sollten, so lohnt es doch, bei der Auswahl etwas genauer hinzuschauen.

4. Der Kundenservice

Ein guter Dienstleister zeichnet sich durch einen guten Kundenservice aus. Dies ist auch bei einer Bank oder Sparkasse nicht anders. Nehmen Sie ihren Privatkredit im besten Falle bei einem Bankhaus auf, welches Sie auch telefonisch erreichen, um mögliche Fragen und Probleme schnell klären zu können. Achten Sie bei einem Online Kredit auf verschlüsselte und übersichtliche Internetseiten, einen vertraulichen Umgang mit Ihren Kundendaten und ein übersichtliches Design.

5. Die Konditionen

Die Konditionen sagen über jeden Kredit aus, wie hoch der Aufwand für Sie ist, das geliehene Geld an die Bank zurückzuzahlen. Bei guten Konditionen wie fairen Zinsen und wenigen Gebühren haben Sie auch wenig Aufwand mit der Rückzahlung. Je höher die Nebenkosten des Kredites, umso mehr Geld müssen Sie in die Hand nehmen und umso mehr Aufwand haben Sie.

Privatkredit aufnehmen – so geht’s

Um einen Privatkredit aufnehmen zu können, müssen Sie im Prinzip einfach nur den Angeboten folgen, die wir in unserem Vergleich für Sie herausgearbeitet haben. Oder aber, Sie suchen noch einmal eigenständig mithilfe des Vergleichsrechners nach weiteren Angeboten.

Für die Beantragung des Privatkredites sollten Sie auf jeden Fall folgende Dinge bereithalten:

  • Einkommensnachweise
  • Kontoauszüge
  • Personalausweis
  • Bankverbindung

Wenn Sie den Privatkredit hier bei uns direkt online beantragen, dann folgen Sie einfach dem Link des Geldgebers, den Sie sich in unserem Vergleich oder mithilfe des Vergleichsrechners ausgesucht haben. Sie werden dann direkt zum Kreditgeber weitergeleitet und können dort die Unterlagen für die Beantragung des Kredites ausfüllen beziehungsweise herunterladen und ausdrucken.

Füllen Sie alles gewissenhaft aus und legen Sie die benötigten Nachweise bei. Unterschreiben Sie den Antrag und senden Sie diesen an den Geldgeber zurück. Dieser wird den Antrag prüfen und bei einer guten Bonität genehmigen.

Ist dies geschehen, müssen Sie lediglich noch das PostIdent Verfahren durchlaufen, damit das Geld zur Auszahlung gebracht wird. Handelt es sich bei dem Privatkredit um einen regulären Kredit und nicht um einen Sofortkredit, dann werden Sie innerhalb weniger Tage über das Geld aus dem Kredit verfügen können.

Beantragung eines Privatkredits im Test – unser Fazit

Ein Privatkredit ermöglicht auf bequeme Art und Weise die Wiederherstellung der eigenen Liquidität und stellt das dafür benötigte Geld ohne großen Aufwand zur Verfügung. Die Beantragung ist mit wenigen Klicks erledigt und verlangt lediglich nach einer guten Bonität. Diese wird jedoch bei jeder Kreditaufnahme benötigt, sodass sich selbst der beste Privatkredit diesbezüglich nicht von anderen Kreditangeboten abhebt.